EmmeFin aiuta a comprendere meglio la terminologia del settore finanziario fornendo ai propri clienti e agli utenti un completo glossario con descrizione di ogni singolo termine, per facilitare la comprensione delle caratteristiche dei singoli prodotti.

A B C D E F G H I L M P R S T U V

A

Abi: Associazione di tutte le banche che operano in Italia,operante dal 12/09/1945

Abitabilità: Idoneità di un’immobile ad essere usato come abitazione

Accendere un mutuo: Significa stipulare un regolare contratto, con il quale il mutuante (istituto che eroga ) concede al mutuatario (che richiede in prestito) un finanziamento che dovrà restituire nel tempo e nel modo concordato,insieme agli interessi maturati.

Accollo: E un contratto tra il debitore ( accollato) ed un terzo (accollante) in virtù del quale questu’ultimo si assume il debito del primo verso un creditore (accollatario)

Acconto: Somma di denaro versata dall’istituto erogante come anticipo sul finanziamento richiesto e quale ora il finanziamento non dovesse andare a buon fine , detta somma dovrà essere restituita.

Affidabilità creditizia: Esprime la capacità di rimborsare puntualmente un prestito ed è misurata dal credit score(indicatore utile per valutare il merito creditizio e quindi la possibilità di concedere o meno un prestito.

Ammortamento: Piano di estinzione graduale del finanziamento ricevuto mediante rimborso periodico di una rata comprendente una quota capitale e una quota interessi.

Anticipo contanti: Operazione che può essere effettuata presso uno sportello bancario(ATM) tramite la propria carta bancomat o carta di credito. Per accedere a tale funzione e necessario digitare un codice segreto(pin).

Apertura di credito: Contratto con la quale ,la banca si obbliga a tenere a disposizione una somma di denaro ad un soggetto che si impegna a restituire la somma con gli interessi maturati.

Apertura di Credito Rodativa: Apertura (che può anche appoggiarsi ad una carta di credito) .Il fido si ricostituisce man mano che vengono fatti i rimborsi,consentendo all’utilizzatore di effettuare ulteriori spese.

Assegno Bancario: E un titolo in un ordine scritto impartito alla propria banca di pagare a terzi o a se stessi una somma indicata. Si tratta quindi di uno strumento di pagamento sostitutivo al denaro:Se l’assegno e emesso da una banca si chiama assegno circolare.

Assicurazione Impiego: Assicurazione a copertura di un eventuale rischio di cessazione del rapporto di lavoro. Se il debitore viene licenziato la compagnia assicuratrice si farà carico del debito residuo.

Assicurazione Vita: assicurazione a copertura di un eventuale rischio di morte o invalidità. Se il debitore muore o rimane invalido ,la compagnia assicuratrice si fa carico del debito residuo.

Assofin: E l’associazione che riunisce e rappresenta i principali operatori finanziari qualificati che operano nei comparti del credito a consumo e del finanziamento immobiliare.

ATM: Sportello automatico collocato generalmente presso gli sportelli bancari che permette ai titolari di una carta di credito di effettua prelievi di contanti e di avere informazioni sulla propria situazione contabile.


B

Back Office: E quella parte dell’azienda che comprende tutte le attività proprie dell’azienda,come il sistema di produzione o la gestione. In pratica è tutto quello che il cliente non vede , ma che consente la realizzazione dei prodotti e dei servizi a lui destinati.

Banca: E un impresa a tutti gli effetti ,che svolge l’importante compito di fornire alla clientela mezzi di pagamento e di intermediazione tra offerta e domanda di capitali , i primi per lo più dalle famiglie, i secondi domandati soprattutto dalle imprese. La principale entrata per le banche sono i tassi di interesse attivi,derivanti dalla creazione della moneta elettronica necessaria all’erogazione dei prestiti che sono garantiti da una percentuale di riserva obbligatoria dei depositi forniti dalla clientela. A questi si aggiungono le commissioni per i servizi resi alla clientela.

Banca D’affari: E un istituto di credito il quale non permette depositi ,ma offre servizi e specula con elevato rischio.(indica in prevalenza il ruolo di intermediario finanziario.

Banca Centrale: Istituto che si occupa di sovrintendere al regolare funzionamento del sistem bancario e di monitorare la domanda/offerta di moneta e credito.

Bancomat: E un sistema tramite una carta di debito,per il prelievo automatico di contante dal proprio conto corrente bancario,attraverso dei distributori collegati in rete telematica ,anche fuori dagli orari di sportello ed in località diverse dalla sede della propria banca.

Bilancio: Documento contabile,che riassume struttura e attività gestionale di una società. Per giungere alla sua determinazione bisogna rispettare alcune fasi: Redazione dell’inventario d’esercizio,registrazione delle scritture, determinazione del saldo dei conti, redazione della situazione contabile, chiusura dei conti nel conto economico di fine anno e nello stato patrimoniale. E composto dallo Stato patrimoniale,conto economico, nota integrativa e relazione sulla gestione.

Burreau Score: Indice sintetico della rischiosità creditizia di un soggetto,basato sull’analisi dei dati registrati presso le centrali rischi relativi al suo livello di indebitamento complessivo , al comportamento nel rimborso dei finanziamenti e altre tipologie di credito in corso.


C

Cambiale: E un titolo di credito contenente la promessa incondizionata di pagare o di far pagare una somma di denaro ad una determinata scadenza e nel luogo indicato dal titolo a favore di chi risulta legittimato all’esercizio del diritto.

Capitale residuo: E quella parte dell’importo finanziato che il debitore deve ancora rimborsare al netto degli interessi futuri.

Capitale sociale: Indica l’ammontare dei conferimenti in denaro o in natura dei soci di una società di capitali così come risultante dall’atto costitutivo.

Carta di credito: E uno strumento di pagamento ,costituito da una carta di plastica con dispositivo per il riconoscimento dei dati identificativi del titolare e dell’istituto bancario o finanziario emittente e consente di fare acquisti, prelevare contanti etc...

Carta di credtito revolving: Carta di credito utilizzabile presso tutti i negozi convenzionati ,alla quale e associata una linea di credito rotativa .Consente di rateizzare i pagamenti dietro un pagamento di un tasso di interesse variabile sul capitale utilizzato e non rimborsato al primo estratto conto. Carta di debito è una carta di plastica che consente prelievi di contanti presso gli sportelli automatici nonché di effettuare pagamenti presso esercizi convenzionati (tramite sistema Pos). L’addebito avviene con valuta del giorno dell’acquisto o prelievo,pertanto non esplica alcuna funzione creditizia ,ma semplicemente la funzione di strumento di pagamento.

Centrale Rischi: Organizzazione che fornisce alle società aderenti (istituti bancari,finanziarie, compagnie assicurative e telefoniche)informazioni sulla posizione creditizia dei soggetti censiti(finanziamenti in corso,regolarità dei pagamenti,richieste di finanziamento),riassunte in una scheda nota come rapporto di credito.

Centralizzazione delle informazioni: E la prassi seguita dagli operatori del sistema creditizio di coadiuvare le informazioni circa i rapporti di finanziamento intrattenuti con i propri clienti per prevenire fenomeni di selezione avversa e per massimizzare l’efficacia delle loro valutazionisulle richieste di finanziamento ricevute.

Certificato di stipendio: Documento rilasciato dal proprio datore di lavoro ,che attesta la retribuzione lorda e netta (annua e mensile),il TFR cumulato,eventuali trattenute sullo stipendio per il pagamento di altri finanziamenti (pignoramenti).L’importanza di questo documento è il fatto che attesti un rapporto di dipendenza tra l’azienda e il soggetto , riportando la data di assunzione (anzianità di servizio) e la mansione che il soggetto occupa nell’azienda.

Cessione del quinto dello stipendio: Tipologia di finanziamento personale esclusivamente per lavoratori dipendenti e pensionati ,sia pubblici che privati . E un prestito non finalizzato,a tasso di interesse fisso e a rate costanti, con cessione di quote dello stipendio o salario fino al quinto dell’emolumento valutato al netto di ritenute. Viene disciplinato dal D.P.R. 5 Gennaio 1950, n° 180 , in materia di Sequestro ,Pignoramento e Cessione degli stipendi salari e pensioni e relativo regolamento attuativo D.P.R. 28 Luglio 1950,n° 895.

Circuito di spendibilità: Insieme di negozi convenzionati con un determinato circuito di pagamento e presso i quali sono utilizzabili tutte le carte di credito/debito ammesse a quel circuito.

Codice identificativo della carta: Numero identificativo di una carta di credito/debito stampato in rilievo (indispensabile in caso di furto o smarrimento della carta) per effettuare transazioni tramite internet o telefono.

Commercio elettronico: E rappresentato da tutte le transazioni di compravendita che avvengono su Internet

Commissioni Bancarie: Voci di costo che alcuni istituti pongono a carico del consumatore.

Consumatore: Persona fisica che acquista o utilizza beni o servizi per scopi non riferibili all’attività imprenditoriale e professionale eventualmente svolta.

Contratto di credito: E il contratto che sta alla base del finanziamento,formalizzando l’accordo tra l’istituto creditizio e l’acquirente ,grazie al quale il finanziatore concede un credito all’acquirente a fronte di un pagamento dilazionato nel tempo secondo modalità di rimborso.

Contratto di compravendita: Prevede il trasferimento di una cosa o di un diritto previo pagamento di un prezzo.

Convenzionato: Rivenditore di beni o servizi (arredamento, auto, computer, elettrodomestici,etc...) che grazie alla stipula con uno o più istituti finanziari e abilitato a concedere finanziamenti rateali ai propri clienti, impegnandosi a istruire la pratica ed inviarla completa di documentazione all’istituto finanziatore.

Convenzione: Accordo stipulato tra un rivenditore ed un istituto finanziario,secondo cui il rivenditore può concedere ai suoi clienti un finanziamento per conto dell’istituto stesso,il quale in base al rapporto di credito del cliente decide se erogare o meno il finanziamento.

Credit Bureau: Servizio fornito dalle centrali rischi alle società clienti, che prevede la comunicazione di informazioni sulla storia creditizia dei soggetti censiti ,in base alle quali l’istituto finanziario potrà valutare l’affidabilità del soggetto richiedente il finanziamento.

Credit Score: Indice che è in grado di dare la misura dell’affidabilità creditizia in un soggetto.Tale indice è dato dall’esame dei dati disponibili sul cliente , sia personali ,sia di credito.

Credit Scoring: Valore che viene dato alla storia personale creditizia di un soggetto che richiede un finanziamento, con una procedura automatizzata , basata su una serie di analisi statistiche e sulle verifiche dei dati del richiedente presso diverse banche dati. In sintesi esprime la probabilità stimata che il cliente si rilevi insolvente.

Credito: somma di denaro che il creditore mette a disposizione di un richiedente, il quale si impegna a restituire l’importo, comprensivo di interessi maturati.

Credito al Consumo: Si intendono tutte quelle attività di finanziamento delle persone o famiglie, per l’acquisto di beni o servizi.

Credito Finalizzato: Concessione di finanziamenti per l’acquisto di beni di consumo individuati con precisione, ad esempio: auto, elettrodomestici, mobili etc...

Credito Rotativo: Molto simile al fido, Non è altro che una somma di denaro messa a disposizione del richiedente e può essere utilizzata in più soluzioni e per diverse finalità. Man mano che il cliente effettua i rimborsi il credito viene reintegrato. Spesso viene appoggiata ad una carta di credito.

Creditore: Soggetto (persona fisica o giurdica) che mette a disposizione del debitore una somma di denaro,in cambio dell’impegno formale di rimborso futuro.

Crif: Gestore di un sistema di informazione creditizie. Raccoglie i dati trasmessi da banche e società finanziarie che ne garantiscono la correttezza e la completezza.


D

Data Valuta: E il giorno in cui vengono resi disponibili i fondi di una transazione finanziaria.

Debito: E l’obbligo di pagamento di un soggetto (persona fisica o giuridica) nei confronti di un altro soggetto (privato o istituzionale).

Debito Residuo: E la parte di finanziamento che rimane ancora da rimborsare al creditore.

Debitore: Colui che riceve denaro o altro bene di valore in prestito e si impegna a rimborsarlo in data futura.

Delega: Atto con cui un soggetto autorizza un altro soggetto a fare le proprie veci.

Deposito: Termine che indica l’insieme delle posizioni liquide presenti in un conto corrente.

Durata del finanziamento: Intervallo temporale concordato tra debitore e creditore per la restituzione del finanziamento,comprensivo degli interessi maturati.


E

Equità Loans: Consentono al proprietario di un immobile (che fa da garanzia) di avere un finanziamento per investimenti o consumi. Generalmente sono riservati per persone oltre 65 anni di età.

Erogazione: Fase conclusiva di un’operazione finanziaria, attraverso il quale, il finanziatore ,versa a favore del debitore o rivenditore convenzionato,la somma concessa in prestito e con la quale si perfeziona il contratto di credito .

Estinzione Anticipata: Facoltà di estinguere anticipatamente rispetto al termine di scadenza del contratto un finanziamento. Prevede la restituzione del capitale residuo,degli interessi se previsti, di un’eventuale penale (se prevista) ,penale che non può superare 1% .Penale che è stata abolita per tutti i mutui stipulati dopo il 01/05/2007.

Euribor: Tasso di interbancario di riferimento per i paesi della zona Euro. E’ utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui a tasso variabile.

Eurisc: Sistema informativo gestito da Crif ,non è altro che un’ archivio informatico di una centrale rischi in cui sono raccolti i dati sui finanziamenti richiesti ed erogati a privati e imprese.


F

Factoring: Tipo di finanziamento aziendale in cui l’impresa cede ad una società finanziaria i propri crediti commerciali, ottenendo immediatamente il pagamento del valore attuale degli stessi. Unitamente alla concessione dei crediti, la società di factoring si assume il rischio per l’eventuale insolcenza del debitore commerciale.

Fideiussione: Garanzia che crea u nuovo rapporto obbligatorio fra lo stesso creditore ed un altro debitore che col proprio patrimonio rafforza la garanzia del creditore.

Fidelity card: Carta di credito emessa da catene distributive o centri commerciali ,recante il marchio dl punto vendita e spendibile esclusivamente all’interno di questo circuito.

Fido: Esposizione economica massima che un operatore economico concede ad un cliente in caso di apertura di credito.

Finanziamento rateale: Prestito rimborsabile con rate dilazio0nate nel tempo ,rientrante nella normativa del credito a consumo se di importo compreso tra € 150 a € 30.000.


G

Gap: Indica la quantità in difetto di un certo fattore.

Garante: Soggetto che si obbliga direttamente verso il creditore quale garante del rimborso di un prestito sottoscritto da una terza persona (debitore)

Garanzia: Valore presentato dal debitore al creditore a fronte di una concessione di un prestito ,su cui il creditore può rivalersi in caso di insolvenza. A titolo di garanzia si possono presentare beni reali (Pegno,ipoteca su un bene fisico) o personali (la richiesta di un coobbligato o una fideiussione)

Gestione del rischio: Procedura (spesso automatizzata) molto sofisticata che serve agli istituti finanziari a valutare e a individuare i componenti di rischio in un finanziamento al fine di ridurlo o addirittura annullarlo.

Giorni Valuta: Tempo che passa dalla presentazione di un titolo di credito per il pagamento e il giorno nel quale sono disponibili i fondi indicati nel titolo.

Girata: Trasferimento di un titolo da un soggetto ad un altro soggetto , per l’apposizione della firma sul retro del titolo. La persona che gira il titolo si assume la responsabilità della copertura dei fondi e nel caso in cui non ci siano i fondi , chi ha posto la firma dovrà garantire il pagamento della somma indicata.


I

Iban: Rappresenta il codice che permette di identificare un conto corrente bancario,indicando la banca (filiale ) e il paese di provenienza.

Insolvenza: Ritardo o mancato pagamento al creditore di una o più rate (da parte del debitore).

Interesse: Somma dovuta (al creditore)come compenso per ottenere la disponibilità di un captale (solitamente somma di denaro) per un certo periodo di tempo.

Interesse di mora: Penale che in caso di insolvenza, viene corrisposta dal debitore al creditore(espressa in termini percentuali e concordata nella fase di perfezionamento di un contratto di credito).

Interessi Usurari: Tasso di interesse sproporzionato rispetto alla prestazione fornita.

Intermediario Finanziario: Operatore specializzato del mercato finanziario che offre un servizio di negoziazione di titoli per conto terzi. Iscritto all’ Ufficio Italiano Cambi può svolgere esclusivamente attività finanziarie,salve le riserve previste dalla legge.

Investimento: Operazione di trasformazione di denaro liquido in beni non di consumo,operazioni per ottenere un reddito o un incremento del capitale.

Ipoteca: Diritto accordato ad un creditore (ad esempio una banca) su un bene del debitore/proprietario,senza che quest’ultimo ne perdi il possesso.

ISC: Indice sintetico di costo , indica il costo complessivo di un finanziamento , comprensivo di tutti i costi e spese annesse.

Istruttoria: Fase nella quale una volta raccolti tutti i documenti,si compiono gli atti per portare a termine una pratica.


L

Leasing: Indica locazione finanziaria, con il contratto di leasing un soggetto (locatario) concede ad un altro soggetto( utilizzatore) il diritto di utilizzare un determinato bene a fronte di un canone periodico .Alla scadenza del contratto è prevista per l’utilizzatore la facoltà di acquistare il bene stesso con un ulteriore pagamento(riscatto) stabilito in fase contrattuale.,oppure può restituirlo,o richiedere la sua sostituzione con un altro bene.

Liberatoria: Dichiarazione rilasciata su richiesta dal cliente da un istituto finanziario quando un finanziamento per qual sia si voglia non si conclude.

Linea di credito: Somma concessa in prestito da in istituto finanziario utilizzabile in un'unica o più soluzioni e rimborsabile secondo modalità e tempi previsti contrattualmente. Spesso è associata ad un conto corrente o un carta di plastica.

Liquidità: Disponibilità di mezzi di pagamento in contanti a brevissimo tempo. In termini finanziari si definisce liquidità l’attitudine di un investimento a trasformarsi in denaro.


M

Mediatore creditizio: Soggetto che professionalmente mette in relazione ,anche attraverso attività di consulenza ,banche o intermediari finanziari con la potenziale clientela,al fine della concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma. Non è legato ad alcuna delle parti da rapporti di collaborazione ,rappresentanza o dipendenza. A esso è vietato concludere contratti nonché effettuare ,per conto di banche o intermediari finanziari l’erogazione di finanziamenti e ogni forma di pagamento o di incasso di denaro contante.

Mercato finanziario: E il luogo ideale nel quale vengono scambiati strumenti finanziari,di varia natura a medio e lungo termine.

Mercato Monetario: E l’insieme delle negoziazioni aventi per oggetto strumenti finanziari con durata inferiore ai 18 mesi. In tale mercato rientrano quindi le operazioni bancarie ,le sottoscrizioni di BOT , certificati di deposito bancario,di accettazioni bancarie ,nonché i prestiti di vario tipo concessi a vista o a breve durata.

Moneta elettronica: Si intende il pagamento effettuato attraverso carte di pagamento, che corrispondono ad un conto di addebito .In sostanza il pagamento è un trasferimento di valore tra due conti mediato dall’organizzazione che emette la carta di pagamento. E’ il mezzo di pagamento più diffuso nei paesi finanziariamente più evoluti,dove ciascun effettua pagamenti nei negozi, on line su siti di ecommerce.

Montante: Non è altro che la somma del capitale e dell’ interesse maturato,di fatti esso è la somma che verrà rimborsata all’operatore economico che concesso il finanziamento.

Mutuo: Finanziamento concesso da una parte detta mutuante(banca) a l’altra detta mutuataria (debitore), generalmente per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile , con iscrizione di ipoteca sull’ immobile , che non permette la vendita dell’immobile senza prima rimborsare il finanziamento. La durata dei contratti varia da un minimo di anni 5 fino ad un massimo di 40 anni.


P

Parere di accettazione: Valutazione di un ente finanziario di accettare o meno una richiesta di finanziamento,dato dai dati personali e creditizi del richiedente.

Penale estinzione anticipata: Costo aggiuntivo eventualmente chiesta al debitore per l’estinzione anticipata di un finanziamento.

Periodo di franchigia: Libera il debitore dal voler pagare gli interessi sul finanziamento concesso,per il lasso di tempo previsto dal periodo. In genere il periodo di franchigia (un mese)viene applicato dagli emittenti di carte di credito ,che non applicano interessi sulle spese effettuate alla data di scadenza della rata di rimborso.

Piano di ammortamento: Piano rateale di restituzione del capitale preso in prestito e degli interessi che il richiedente si è impegnato a corrispondere al creditore.

Pignoramento: Atto giudiziario con cui ha inizio l’espropriazione forzata dei beni

PIN: Codice di identificazione personale connesso al possesso di una carta di credito7debito ,che va digitato in occasioni di pagamenti , prelievi di denaro presso gli sportelli automatici delle banche.

POS: Terminale collegato presso gli esercenti convenzionati che consente al negoziante di verificare la validità di una carta di credito/debito ,di comunicare all’ente finanziatore l’entità della spesa da finanziare e di ricevere l’approvazione al pagamento e di emettere ricevuta.

Prestito dipendenti: Definizione che si rifà alla cessione del quinto dello stipendio ,in genere a tutte quelle forme di finanziamento che prevedono come garanzia il reddito del dipendente,oppure il TFR.

Prestito finalizzato: Finanziamento acceso generalmente presso un rivenditore di beni o servizi,là dove l’esercente abbia stipulato una convenzione con una o più istituti finanziari. L’importo è erogato direttamente all’esercente e sarà pagato ratealmente dall’acquirente.

Prestito non finalizzato: Finanziamento non subordinato all’acquisto di uno specifico bene o servizio .non vi è la presenza di un convenzionato quindi la somma viene versata direttamente al richiedente.

Prestito Personale: finanziamento non finalizzato di un importo prefissato , con pagamento di un tasso di interesse in genere fisso e rimborsabile secondo un piano di ammortamento a rate costanti.

Prospetto Informativo: Documento contenente le principali informazioni sulle caratteristiche di uno strumento finanziario in fase di collocamento.

Protesto: procedura prevista dalla legge , quando il debitore non ottempera al pagamento di titolo di credito(assegno,cambiale,vaglia cambiario) entro una data prefissata. Il creditore a fronte della mancata riscossione,può rendere esecutivo il titolo non coperto e avviare le procedure per il precetto e il pignoramento.


Q

Quota capitale: Parte della rata periodica di rimborso che concerne la restituzione del capitale preso in prestito.

Quota Interessi: Parte della rata periodica di rimborso che concerne la corresponsione degli interessi maturati sul capitale residuo.


R

Rapporto di credito: Viene fornito dalle centrali rischi relativamente ad ogni soggetto censito. Il rapporto comprende informazioni relative ai finanziamenti in corso , regolarità di pagamento e alle richieste inoltrate. E utilizzato per valutare la rischiosità dei clienti.

Rapporto di esclusiva: Avviene per quanto riguarda i prestiti finalizzati, quando il rivenditore sottoscriva una convenzione con un solo istituto finanziario , offrendo solo prodotti finanziari dell’istituto con cui si è convenzionati.

Rata: Versamento periodico pagato all’ente finanziatore come rimborso del finanziamento ricevuto,comprensiva sia di quota capitale che di quota interessi.

Rata minima: E’ prevista per le carte di credito revolving e rappresenta l’importo minimo che il debitore è tenuto a rimborsare mensilmente come copertura del debito residuo. Reddito: Somma di tutte le entrate monetarie e in natura conseguite da una persona fisica o giuridica in un lasso di tempo.

RID: È il metodo di incasso tramite il quale si autorizza una banca a bonificare in automatico una determinata cifra verso un creditore. In breve il rimborso di un finanziamento rateale , viene prelevato dal proprio conto corrente e versato nel conto del creditore.

Rischio di credito: Come dice la stessa parola è il rischio che corre il creditore di non vedersi rimborsare parte o tutta la somma di denaro concessa al debitore.

Rogito: E i documento rogato, ossia redatto con le prescritte formalità ,da un notaio ,che ha pertanto efficacia di atto pubblico ai sensi dell’ art. 2699 Codice Civile.


S

Saldo: E la consistenza numerica di conto corrente al netto delle spese e degli oneri di tenuta.

Saldo disponibile: Saldo relativo ad un conto corrente , dopo aver conteggiato anche le transazioni in dare e avere eseguite ma non ancora accreditate.

Scoperto: Saldo negativo risultante dalla differenza tra i prelievi e la liquidità disponibile su un conto corrente.

Società finanziaria: Azienda che ha come attività principale quella di erogare finanziamenti a soggetti o aziende.

Società finanziaria di marca: Società finanziaria creata da una casa automobilistica ,per offrire finanziamenti auto a coloro che decidono di acquistare un’auto di sua produzione.

Scoring: Procedura per la valutazione da concedere al richiedente , generalmente basata su domande mirate a definire il grado di solvibilità del cliente.

Score di rischio: Determina il livello di rischio di un soggetto che richiede un finanziamento.

Spese di istruttoria: Sono quei costi che occorrono per avviare una pratica di finanziamento.


T

TAEG: Indice espresso in termini percentuali ,con due cifre decimali e su base annua,del costo complessivo del finanziamento ,Comprende gli oneri accessori come spese per istruttoria pratica,spese per incasso rata, spese assicurative,(l’inclusione delle ultime due voci può essere opzionale)

TAN: Tasso di interesse che viene applicato dagli istituti finanziari all’importo lordo del finanziamento. Viene utilizzato per calcolare la quota interessi che il debitore dovrà corrispondere al finanziatore e che sommata alla quota capitale determina la rata periodica di rimborso.

Tasso Fisso: Tasso di interesse che non varia in funzione dell’andamento del costo del denaro.

Tasso misto: Tasso di interesse nel quale è prevista l’applicazione in tempi determinati e successivi del tasso fisso e del tasso variabile.

Tasso Primario: Tasso applicato dagli istituti finanziari ai clienti migliori.

Tasso Variabile: Tasso di interesse che tiene conto dell’andamento del costo del denaro.

Tasso zero: Prevede un finanziamento a tasso zero è cioè non prevede il pagamento degli interessi sul debito,né le spese aggiuntive della pratica o altri oneri compresi nel Taeg.

TEG: Indice del costo complessivo del finanziamento al netto dei costi assicurativi,comprendente gli oneri accessori,quali spese di istruttoria , spese di apertura pratica e incasso rata.

TFR:Somma di denaro accantonata dal datore di lavoro durante gli anni di servizio ,che viene elargita al lavoratore quando cessa il rapporto di lavoro subordinato.


U

Ufficio Italiano Cambi (UIC): Istituzione preposta dal ministero del tesoro delle attività di credito al consumo,ma abolito recentemente ed incorporato alla Banca d’Italia,che ha quindi acquisito anche le sue competenze. Tra queste la funzione di controllo delle attività di credito a consumo,relativamente ai soggetti iscritti nell’elenco generale previsto dall’art. 106 del testo unico in materia bancaria e creditizia.

Usura: Si è di fronte a usura , quando i tassi di interesse applicati ad un finanziamento eccedono rispetto ai tassi normalmente applicati sul mercato. Ogni trimestre Banca d’Italia comunica il limite che bisogna rispettare.